לְמַמֵן

פקטורינג הפוך

פקטורינג הפוך הוא כאשר חברת פיננסים, כמו בנק, מתערבת בין חברה לספקיה ומתחייבת לשלם את חשבוניות החברה לספקים בשיעור מואץ בתמורה להנחה. זוהי צורת מימון בעלות נמוכה יותר המזרז קבלות חשבונות לקבלת ספקים. לגישה זו היתרונות הבאים עבור החברה שמשלמת לספקיה:

  • החברה יכולה לטפח קשרים הדוקים מאוד עם קבוצת הספקים המרכזית שלה, מכיוון שזה יכול להיות יתרון גדול מבחינת תזרים מזומנים מואץ.

  • 100% מערך החשבונית זמין לפקטורינג, ולא לסכום המוזל שיש באמצעות הסדר פקטורינג רגיל.

  • החברה כבר לא צריכה להתמודד עם בקשות מספקים לתשלום מוקדם, מכיוון שהן כבר משולמות בהקדם האפשרי.

לפקטורינג הפוך יתרונות הבאים עבור הספקים:

  • ניתן לשלם ספק קשור במזומן הרבה יותר מהר מהרגיל, תמורת שכר טרחת חברת הפיננסים.

  • שיעור הריבית שגובה חברת הפיננסים צריך להיות נמוך, מכיוון שהוא מבוסס על מעמד האשראי של החברה המשלמת, ולא על דירוג הספקים (שמניח שלמשלם יש דירוג טוב).

חברת הפיננסים הפועלת כמתווך מרוויחה הכנסות ריבית על הסדרי הפקטורינג שהיא מתקשרת עם הספקים של חברת היעד. זה יכול להוות מקור הכנסה מצוין לאורך תקופה ארוכה, ולכן בנקאים מנסים ליצור הסדרי פקטורינג הפוך למקור יחיד כדי לנעול אותו.

פקטורינג הפוך זמין בדרך כלל לאותם ספקים עימם חברה יצרה יחסי מסחר ארוכי טווח.

פקטורינג הפוך מתחיל בדרך כלל על ידי חברות גדולות שרוצות לשפר את מצב תזרים המזומנים עבור הספקים שלהן. כדי לשכנע חברת פיננסים להיות מעורבת בהסדר נדרשת ציפייה לכמות ניכרת של פקטורינג, ולכן גישה זו אינה זמינה לחברות קטנות יותר.

ישנן מערכות מקוונות זמינות, בהן חברה יכולה לפרסם את החשבוניות המאושרות שלה, ואילו ספקים יכולים לגשת לבחירת החשבוניות שברצונם לשלם לה מוקדם יותר ממה שמוגדר בתנאי התשלום הרגילים.

תנאים דומים

פקטורינג הפוך זהה למימון שרשרת האספקה.