ישנן שתי דרכים למלווה לגבות ריבית על הלוואה, שהן שיטות הריבית הפשוטה והריבית הריבית. ריבית פשוטה מחושבת על פי אחוז בלבד מהסכום המושאל, ואילו ריבית דריבית מחושבת על פי אחוז מהסכום המושאל והריבית. ככל שתדירות ההרכבה גבוהה יותר, כך תשואה המלווה תהיה גבוהה יותר. וריאציות אלה לאופן שבו נגזר החישוב גורמות להבדלים הבאים:
הסכום שחויב . סכום הריבית הנגבה נמוך יותר כאשר משתמשים בריבית פשוטה מאחר וחישוב זה אינו כולל חיוב בגין ריבית כלשהי. הסכום הנגבה בשימוש בהרכבה יכול להשתנות, תלוי בתדירות שבה מתרחש חישוב ההרכבה. לדוגמא, הלוואה שמתרכבת מדי יום תביא לתשלומים גדולים יותר מאשר הלוואה שמתרכבת רק חצי שנה.
משתלם. מכיוון שאין חיוב בגין כל ריבית מצטיינת, הלווה פחות יקר לשלם הלוואת ריבית פשוטה.
מנהל . יתרת הקרן של הלוואה נותרה זהה כאשר משתמשים בריבית פשוטה, אלא אם כן יתרת ההלוואה משולמת במיוחד. יתרת הקרן עולה בשימוש בהרכבה, מכיוון שההלוואה מתווספת ריבית נוספת, אשר לא ניתן לשלם בתשלומי הלוואה.
ריבית פשוטה מוחלת בדרך כלל על הלוואות לזמן קצר הנמשכות פחות משנה, ואילו ריבית דריבית מוחלת כמעט תמיד על הלוואות בעלות תקופות ארוכות יותר.
