לְמַמֵן

שיטת יתרה מותאמת

שיטת היתרה המתואמת מחשבת את חיובי המימון הקשורים לחשבון כרטיס אשראי לאחר שבוצעו כל ההתאמות בחשבון בסוף החודש. השיטה משמשת באופן זהה לחשבונות חיסכון, אלא שהכנסות הריבית מחושבות לאחר שבוצעו כל ההתאמות. בעיקרו של דבר, חברת הפיננסים או הבנק מחכים לתום תקופת החיוב, מצטברים את כל ההתאמות שבוצעו בחשבון במהלך התקופה, ואז מחשבים כל חיובי ריבית או מימון על בסיס יתרת סיום זו.

מכיוון שיתרת הסיום כוללת בדרך כלל תשלומים שבוצעו על ידי לקוחות (עבור חשבונות כרטיסי אשראי), היתרה מופחתת במידה ניכרת ממה שיכולה להיווצר שיטת ממוצע. לפיכך, שיטת היתרה המותאמת נוטה לגרום לחיובי ריבית ועמלות נמוכים יותר עבור לקוחות עבור חשבונות כרטיסי אשראי. זה יכול להיות גורם הכרעה מרכזי עבור אדם או עסק החוקר איזה כרטיס אשראי לאמץ. באופן דומה, בנק בשיטה זו מחשב את הכנסות הריבית שמחזיק חשבון מרוויח למשך חודש בהתבסס על יתרת הסיום בחשבון.

לדוגמא, בכרטיס אשראי יתרת התחלה של 500 דולר. בעל הכרטיס מבצע 350 $ רכישות נוספות במהלך החודש ומשלם את החשבון ב -275 $. שיטת היתרה המתואמת מרשתת את כל הפריטים הללו כדי להגיע ליתרה סופית של 575 דולר, ממנה מחושב חיוב מימון.

שתי שיטות החישוב האלטרנטיביות הן:

  • שיטת יתרה קודמת . מחשב על בסיס היתרה בסוף התקופה שקדמה לה מיד.

  • שיטת היתרה היומית הממוצעת . מחשבת על בסיס היתרה היומית הממוצעת בחשבון בתקופת הדיווח.

סביר יותר כי שיטת היתרה המותאמת תביא ללא חיוב בריבית בכרטיס אשראי, מכיוון שהיא מאפשרת לתמורה יתרה לבטל את הבסיס לפיו יחושב חיוב הריבית. זה לא המקרה בשיטת היתרה הקודמת ובשיטת היתרה היומית הממוצעת.