לְמַמֵן

סוגי חברות ביטוח

ישנם סוגים רבים של חברות ביטוח. כדאי להיות מודעים לסוגים הכלליים שכן ההבדלים יכולים להשפיע על סוגי הביטוחים שעסק בוחר לקנות. הקטגוריות הנפוצות יותר של חברת ביטוח כוללות:

  • חברת ביטוח שבויה . זו ישות שקיימת לחיתום הסיכונים של בעל האם שלה. הרעיון יכול לשמש גם למתן ביטוח לקבוצת גופים משתתפים. סיכון ההפסד מוגבל לישות הכלואה.

  • מקומי . מדובר בחברת ביטוח המתאגדת במדינה בה היא משוכנת. ישות זו נחשבת כמבטחת פנים בתוך אותה מדינה ספציפית, ומבטחת זרה בכל המדינות האחרות (אם כי עדיין ניתן לקבל רישיון לעשות עסקים במדינות אחרות).

  • חייזר . מדובר בחברת ביטוח המאוגדת על פי חוקי מדינה אחרת. זה נחשב לישות זרה מנקודת מבט של כל מדינה אחרת שבתוכה היא עושה עסקים.

  • לוידס מלונדון . זהו ביטוח חיתום לעסקים באישור הפרלמנט האנגלי. סביר יותר כי ישויות אלה מנפיקות כיסוי עבור פריטים חריגים יותר או בסיכון גבוה יותר, כמו גם סוגי הביטוחים הרגילים.

  • הדדי . בעלי הפוליסות הם בעלי עסק מסוג זה, ולכן הרווחים מחולקים בדיבידנדים. הפסדים אינם מחויבים בדרך כלל למבוטחי הפוליסה, על סמך תנאי הסכמי הביטוח שלהם.

  • חברת מניות . זו ישות המאורגנת כתאגיד, עם בעלי מניות. כל רווחים עודפים מסוג זה של עסקים עשויים להיות מחולקים כדיבידנד לבעלי המניות.

חברת ביטוח עשויה להיות מסווגת לפי סוג שירותי הביטוח שהיא מציעה. כדוגמה, חברת מונולין מנפיקה רק סוג מסוים של ביטוחים, בעוד שחברה מרובת קווים מציעה כמה סוגי ביטוחים. יתר על כן, חברת שירותים פיננסיים יכולה לספק לא רק מוצרי ביטוח, אלא גם סוגים אחרים של שירותים פיננסיים.

עסק יכול גם להשתמש בביטוח עצמי ולא בגוף ביטוח צד ג '. על פי תפיסת הביטוח העצמי, ישות משלמת עבור הפסדים מעתודות המזומנים שלה. גישה זו יכולה להיות מקובלת כאשר העלויות הניהוליות של מבטח רגיל הן גבוהות מאוד, או כאשר עתודות המזומנים הזמינות הן ניכרות, או כאשר החלופה היחידה היא תשלום פרמיה גבוהה מאוד למבטח. אם מטפלים נכון, ביטוח עצמי יכול להוזיל עלויות על ידי ביטול הרווחים שישולבו בתמחור של חברת ביטוח צד ג '. ביטוח עצמי יכול אפילו לשמש לביטוח פיצויים לעובדים, אם כי לשם כך יש צורך בהסמכה כמבטח עצמי, רכישת כיסוי מטריה לתשלום כל תביעות קטסטרופליות והצבת איגרת חוב בערבות.