לְמַמֵן

מקורות כספים לטווח קצר

קיימים מקורות כספים רבים לטווח הקצר לחברה, הדורשים רמות משתנות של ביטחונות, ערבויות אישיות והוצאות ריבית. להלן רשימה של מקורות פוטנציאליים של קרנות לטווח קצר:

  • עיכובים בתשלום חשבונות . אתה יכול לדחות ספקים בתשלום, אך בסופו של דבר הם יכולים להשיב להם עם מחירים גבוהים יותר או עדיפות להזמנה נמוכה יותר. זוהי למעשה הלוואה ללא ריבית, אך ניתן להשתמש בה רק בזהירות.

  • גביית חשבונות חייבים . אתה יכול להוסיף צוות ולהשתמש במגוון נהלים כדי להאיץ את תשלום חשבונות הלקוחות.

  • נייר מסחרי . די זול, אבל זמין רק לחברות גדולות עם דירוג גבוה של חברת דירוג אשראי.

  • כרטיסי אשראי . ריביות יקרות מאוד, וכספים בדרך כלל זמינים רק בסכומים צנועים.

  • התקדמות הלקוח . יתכן שניתן יהיה לשנות בהצלחה את תנאי התשלום של הלקוח כדי לחייב את הלקוחות לשלם את כל הסכומים שהוזמנו מראש או חלק מהם מראש. עם זאת, גישה זו יכולה גם לשלוח לקוחות לעבר מתחרים המציעים תנאי אשראי רופפים יותר.

  • הנחות בתשלום מוקדם . אתה יכול להציע הנחה בתשלום מוקדם ללקוחות, אם כי הריבית נוטה להיות גבוהה למדי.

  • פקטורינג . מימון מבוסס על חשבונות חייבים. יקר להחלטה, אך הוא יכול להאיץ דרמטית את תזרימי המזומנים.

  • מימון מחסני שטח . מימון על בסיס רמות מלאי. דורש מעקב מלאי מפורט, והוא יקר יותר משיעור ההשאלה בפריים.

  • תכנון קומות . מימון מבוסס על מלאי המוחזק על ידי קמעונאי. דורש מעקב מלאי מפורט, והוא יקר יותר משיעור ההשאלה בפריים.

  • הפחתת מלאי . אחת הצורות הטובות ביותר למימון לטווח קצר היא לקשור פחות כספים במלאי, מה שדורש תשומת לב רבה לניהול המלאי.

  • חכירה . מימון ספציפי שקשור לנכס שהוא הבטוחה לחכירה. המונח יכול לכסות מספר שנים, והריבית יכולה להשתנות מקרוב לשיעור הפריים לגבוה מדי.

  • קו אשראי . מימון כללי לטווח קצר העשוי לדרוש נכסים לבטחונות. העלות יכולה להיות בסמוך לשיעור הפריים, אך היא מנוטרת מקרוב על ידי המלווה.

  • איגוח חייבים . זול, אך זמין רק לחברות גדולות עם בסיס רחב של חייבים איכותיים.

  • מכירה והשכרה . יכול לגרום לקבלת מזומן גדולה באופן מיידי תמורת התחייבות לחכירה לטווח ארוך.

מבין מקורות הכספים לטווח הקצר שצוינו לעיל, הטובים ביותר נוצרים באופן פנימי באמצעות ניהול צמוד של חשבונות חייבים ומלאי. שמירה על נכסים אלה ברמה מינימלית מפחיתה את הצורך שלך בהון חוזר, ומכאן את הצורך שלך בכספים.